貸金業
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貸金業（かしきんぎょう）とは、金融の形態の一つで、消費者や事業者を対象に金銭を貸し付ける（融資を行う）ことを専門に行う事業である。
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[編集] 法定義
貸金業の規制等に関する法律（貸金業規制法）第二条第一項に於いて、次のように定義される。
- この法律において「貸金業」とは、金銭の貸付け又は金銭の貸借の媒介（手形の割引、売渡担保その他これらに類する方法によつてする金銭の交付又は当該方法によつてする金銭の授受の媒介を含む。以下これらを総称して単に「貸付け」という。）で業として行うものをいう。ただし、次に掲げるものを除く。
[編集] 概説
別名「ノンバンク」ともいい、融資は行うが預金の受け入れはしない金融機関である。
資金調達は銀行からの借り入れや他の金融市場（社債や増資など）で行う。
事業には、貸金業規制法に基づく国（財務局）あるいは都道府県への登録が必要となる。登録先は大手業者のように、複数都道府県に営業所を置く場合は本店所在地の財務局長、一つの都道府県内に営業所を置く場合は都道府県知事（兵庫県は本店所在地の県民局長）であるが、営業所設置都道府県以外での営業活動を禁止していないため、東京都知事登録でありながら他県にも営業活動を広げている例が多い。
業態としては、次のようなものがある。
なお、質屋（質店）も、担保（質草）を取って金銭を貸し付ける業態であるが、貸金業規制法ではなく「質屋営業法」に基づく業態のため、財務局や都道府県ではなく、警察（公安委員会）の許可・監督下にある。
[編集] 登録番号
登録番号は「東京都知事（1）第12345号」のような形で表され、3年毎の更新が必要になる。カッコ内の数字は登録の回数を示している。従って、カッコ内の数字を見れば、社歴=［ 登録の回数 × 3年 未満 ］の目安になる。スポーツ新聞や夕刊紙で広告している業者はカッコ内の数字が1であることがほとんどで、実績が短い（登録後の開業から3年未満）ことを示している。貸金業規制法が施行されたのは1983年11月1日なので、2006年（平成18年）時点では8（登録後の開業から21年以上24年未満）が最高である。
[編集] 各業態
[編集] 消費者金融（通称「サラ金」）
- 消費者金融項を参照のこと。
[編集] 事業者金融
事業者金融は、商工ローンとも呼ばれ、企業の経営者を対象に高い金利（最高年利29.2%）で事業用資金を貸し付ける業態を指す。元は、手形割引を行っていた業者が転換したケースが多い。
銀行と比べて無担保、融資までの実施が早い点を持つが、サラ金同様に高金利と取立てにかかわる数々の問題を抱える。
[編集] 日賦貸金業者
主に小規模事業者を対象に融資し、返済については一日単位で金利を算出し、集金する業者。通称「日掛金融」。
出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律の一部を改正する法律（昭和58年法律第33号）附則第九項に於いて次のように定義される。最高年利54.75%まで可能。貸金業登録番号のカッコ内は（N3）のように「N」が入る。
貸金業の規制等に関する法律（貸金業規制法）に於いては、次のように定義される。
- 前項に規定する日賦貸金業者とは、貸金業の規制等に関する法律第二条第二項に規定する貸金業者であつて、次の各号に該当する業務の方法による貸金業のみを行うものをいう。
- 一 主として物品販売業、物品製造業、サービス業を営む者で内閣府令で定める小規模のものを貸付けの相手方とすること。
- 二 返済期間が百日以上であること。
- 三 返済金を返済期間の百分の五十以上の日数にわたり、かつ、貸付けの相手方の営業所又は住所において貸金業者が自ら集金する方法により取り立てること。
[編集] 電話担保金融
電話加入権を担保に融資する業者。
出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律の一部を改正する法律（昭和58年法律第33号）附則第十五項に於いて次のように定義される。最高年利54.75%まで可能。こちらも貸金業登録番号のカッコ内に「N」が入る。
貸金業の規制等に関する法律（貸金業規制法）に於いては、次のように定義される。
- 前項に規定する電話担保金融とは、貸金業の規制等に関する法律第二条第二項に規定する貸金業者が業として行う金銭の貸付けであつて、貸付けの都度、当該貸付けに関し、電話加入権質に関する臨時特例法（昭和三十三年法律第百三十八号）の定めるところにより電話加入権（電気通信事業法（昭和五十九年法律第八十六号）附則第九条第一項又は第二項に規定する権利をいう。）に質権が設定され、かつ、元本額が施設設置負担金（東日本電信電話株式会社又は西日本電信電話株式会社が、電話の役務の提供を承諾する際に利用者から交付を受ける金銭をいう。）の額を勘案して政令で定める金額を超えないものをいう。
[編集] クレジットカード
信販会社と、流通・銀行系などのクレジットカード会社と、小売店（クレジットカード（流通系））やサービス業（クレジットカード（サービス業））を営む一般企業がある。
何れもクレジットカードやハウスカードによるキャッシングサービスや、証書貸付を行っている為、貸金業の登録をしている。
但し、融資を行わない（ショッピング利用しか出来ないハウスカードを扱う）企業は、貸金業の登録を行わない。
このほか銀行法に基づき金融機関自体が発行するクレジットカードもある。
[編集] リース
本来は高額な機器の事実上の分割購入（ファイナンスリース）などが主であるが、企業などへの融資を行うこともある為、貸金業の登録をしている。
[編集] 抵当証券業
抵当証券業は、土地などの不動産を担保に取り、融資を行う。これを営むには、抵当証券業の規制等に関する法律に基づいて登録を受けなければならない。融資した債券を証券化し、一般に販売している。かつてはバック企業のない独立系業者が、担保の裏付けのない抵当証券を多数発行して社会問題化したため、独立系業者はほとんど壊滅し、現在の抵当証券会社はほとんどが銀行などがバックになった会社である。
[編集] 関連項目
[編集] 外部リンク
- 登録貸金業者情報検索サービス（東京都知事登録の貸金業者は2006年1月以降更新されていない）
- 財務局長登録貸金業者一覧（PDFファイル）
- 消費者金融の基礎知識
