Pignoramento
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Il pignoramento è l'atto con il quale prende avvio l'espropriazione forzata (salvo il caso di cui all'articolo 502 del codice di procedura civile, per cui non è necessario tale atto) ai sensi dell'art. 491 del codice di procedura civile. In linea generale, ai sensi dell'art. 492, esso consiste nella ingiunzione che l'ufficiale giudiziario fa al debitore di astenersi da ogni atto diretto a sottrarre i beni ad esso assoggettati alla garanzia del credito espressamente indicato.
Il pignoramento crea dunque un vincolo giuridico su determinati beni, ed ha l'effetto di rendere inefficaci gli atti di disposizione compiuti dal debitore realtivamente ai suddetti beni. Non si tratta tuttavia di inefficacia assoluta, quanto di inefficacia relativa (art. 2913 del codice civile, Inefficacia delle alienazioni del bene pignorato): gli atti compiuti in violazione del dovere di astensione che grava sul debitore saranno validi ma inefficaci nei confronti del creditore pignorante.
Fermo restando quanto appena detto, le concrete modalità con cui si attua il pignoramento variano a seconda del tipo di espropriazione forzata (mobiliare presso il debitore/presso terzi/immobiliare/di beni indivisi/contro il terzo proprietario) in cui esso si inserisce.
Su istanza della banca creditrice, il tribunale emette a vista un decreto ingiuntivo di pagamento in capo al cliente, sulla base di documenti forniti dalla banca stessa.
La procedura non prevede alcuna udienza preliminare nella quale il giudice deve ascoltare le parti in causa con i relativi avvocati, prima di assumere una decisione.
Il diritto interessato viene a conoscenza del proveddimento nei casi in cui l'ufficiale giudiziario si presenta per eseguire il pignoramento.
L'art.642 del Codice Civile prevede l'immediata esecutività dei decreti ingiutivi, solamente nel caso di giustificata urgenza, con onere della prova a carico del creditore richiedente. Il semplice ritardo nel pagamento non giustifica in sè un carattere di urgenza, che prevede un pericolo di trasferimento di beni mobili (denaro e titoli) e una diversa intestazione oppure vendita di quelli immobili, a scopo di impedirne il pignoramento.
L'immediata esecutività comporta l'iscrizione di ipoteca giudiziale su tutti i beni intestati al cliente, indipendemente dall'entità del credito da recuperare.
L'ipoteca dura sull'intero patrimonio del cliente, finché il credito non è stato completamento risarcito, e non viene progressivamente rilasciata nel caso di un rimborso del credito suddiviso in più tranche.
La segnalazione dell'insolvenza alla Centrale Rischi Interbancaria esclude dal credito i clienti, mentre l'ingiuzione di pagamento ne blocca l'operatività finanziaria.
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